在規(guī)劃實(shí)際工作中,財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)目標(biāo)在現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)劃、稅收籌劃、投 資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個(gè)具體規(guī)劃當(dāng)中體現(xiàn),集中為以下八個(gè)方面: 01.必要的資產(chǎn)流動(dòng)性。個(gè)人持有現(xiàn)金主要是為了日常開(kāi)支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機(jī)性需要。個(gè)人要保證有足夠的資 金來(lái)支付計(jì)劃中和計(jì)劃外的費(fèi)用,所以規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動(dòng)性,又要考慮現(xiàn)金的持有成本,通過(guò)現(xiàn) 金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來(lái),預(yù)期的現(xiàn)金支出通過(guò)各種儲(chǔ)蓄活短期投資工具來(lái)。 02.合理的消費(fèi)支出。個(gè)人目標(biāo)的首要目的并非個(gè)人價(jià)化,而是使個(gè)人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。在實(shí)際生活中,個(gè)人 開(kāi)支有時(shí)比尋求高投資收益更容易達(dá)到目標(biāo)。通過(guò)消費(fèi)支出規(guī)劃,使個(gè)人消費(fèi)支出合理,使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。 03.實(shí)現(xiàn)教育期望。教育為人生之本,時(shí)代變遷,人們對(duì)受教育程度要求越來(lái)越高。再加上教育費(fèi)用上升,教育開(kāi)支的比重 越來(lái)越大?？蛻粜枰霸鐚?duì)教育費(fèi)用進(jìn)行規(guī)劃,通過(guò)合理的財(cái)務(wù)計(jì)劃,確保將來(lái)有能力合理支付自身及其子女的教育費(fèi)用, 充分達(dá)到個(gè)人(家庭)的教育期望。 04.完備的風(fēng)險(xiǎn)*。在人的一生中,風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在,規(guī)劃師通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)劃做到適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排,將意外事件帶 來(lái)的損失降限度,使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),*生活。 05.合理的納稅安排。納稅是每一個(gè)人的法定義務(wù),但納稅人往往希望將自己的稅負(fù)減。為達(dá)到這一目標(biāo),規(guī)劃師通 過(guò)對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)、投資、等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排,充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇,適當(dāng)或延緩稅負(fù)支 出。 06.積累財(cái)富。個(gè)人財(cái)富的可以通過(guò)支出相對(duì)實(shí)現(xiàn),但個(gè)人財(cái)富的終要通過(guò)收入來(lái)實(shí)現(xiàn)。薪金類收入有 限,投資則完全具有爭(zhēng)取更高收益的特質(zhì),個(gè)人財(cái)富的快速積累更主要靠投資實(shí)現(xiàn)。根據(jù)目標(biāo)、個(gè)人可投資額以及風(fēng)險(xiǎn) 承受能力,規(guī)劃師可以確定有效的投資方案,使投資帶給個(gè)人或家庭的收入越來(lái)越多,并逐步成為個(gè)人或家庭收入的主要來(lái) 源,終達(dá)到財(cái)務(wù)的層次。 07.安享晚年。人到老年,其收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壯年時(shí)期進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃,達(dá)到晚年有一個(gè)"老有所 養(yǎng),老有所終,老有所樂(lè)"的尊嚴(yán)、自立的老年生活的目標(biāo)。 08.財(cái)產(chǎn)分配與傳承。財(cái)產(chǎn)分配與傳承是個(gè)人規(guī)劃中不可回避的部分,規(guī)劃師要盡量財(cái)產(chǎn)分配與傳承中發(fā)生的 支出,協(xié)助客戶對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理分配,以家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要;要選擇遺產(chǎn)工具和制定遺產(chǎn) 分配方案,確保在客戶或喪失行為能力時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的代際相傳。
山西省注冊(cè)規(guī)劃師證報(bào)名流程, 規(guī)劃(Financial Planning)是指運(yùn)用科學(xué)的和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái) 務(wù)方案,它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃。 財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷生活品質(zhì),即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候,也能保持自己所 設(shè)定的生活水平。規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次:財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)。規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過(guò) 程,它是由專業(yè)人員通過(guò)明確客戶目標(biāo),分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀,從而幫助客戶制定出可行的方案的一種綜合 性金融服務(wù)。
制定計(jì)劃 要根據(jù)自己的資產(chǎn)負(fù)債情況、年齡、家庭負(fù)擔(dān)狀況、職業(yè)特點(diǎn)等,使的風(fēng)險(xiǎn)與收益組合達(dá),而這組合可以 根據(jù)實(shí)際情況隨時(shí)。所以,在人生的不同階段,家庭的內(nèi)容和側(cè)重點(diǎn)也大不相同。 成長(zhǎng)期。從出生到正式參加工作之前,大概要18-20年的時(shí)間,這段時(shí)間里基本沒(méi)有收入,只有四個(gè)字"勿亂花錢"。 單身期。從正式參加工作到結(jié)婚的2-5年里,人多處于單身期,這段時(shí)期收入低、花銷大,重要的是努力尋找收入高的工 作,開(kāi)源節(jié)流。這個(gè)階段由于收入增長(zhǎng)快,加上人承受風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng),可以把節(jié)余的資金更多地投資于收益比較高的等金 融產(chǎn)品上。 家庭形成期。從結(jié)婚到新生兒誕生一般需要1-3年,這段時(shí)期經(jīng)濟(jì)收入并且生活,但家庭建設(shè)支出較大,如購(gòu)房、裝修 、置備家具等。內(nèi)容主要是合理控制消費(fèi)和安排家庭建設(shè)支出?？砂?0%的剩余資金投資于或成長(zhǎng)型;35%投資于債 券和;15%留作活期儲(chǔ)蓄,而應(yīng)選擇繳費(fèi)少的定期險(xiǎn)、意外和健康險(xiǎn)等。
"你不,財(cái)不理你",如何保證收益、收益,一直是所有人的訴求。然而,因?yàn)橐咔榈年P(guān)系,貌似那句話也不是那么的貼 切了——而是"你就算,財(cái)也不理你"。 隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展,人們的收入水平,存款也隨之,很多人都把目光投向了一種新的金融產(chǎn)品——金融。而金 融師就是對(duì)客戶的財(cái)政情況進(jìn)行分析和評(píng)估,并根據(jù)客戶的現(xiàn)狀以及未來(lái)規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,按照客戶的需求量身定做理 財(cái)方案的金融專業(yè)人員。
分析金融產(chǎn)品的多元化趨勢(shì): 因?yàn)槿藗兊囊庾R(shí)是不斷增強(qiáng)的,因?yàn)榻鹑谛枨蟮年P(guān)系,金融產(chǎn)品開(kāi)始出多元化的趨勢(shì),這一系列因素都引發(fā)了金融企業(yè) 的創(chuàng)新變動(dòng),以求的客戶更多。我國(guó)金融企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)十分激烈,各大及投資機(jī)構(gòu)都在大力創(chuàng)新改革,他們將趨勢(shì)更改 的更加短期與簡(jiǎn)單化,受到眾多客戶青睞,因?yàn)榍皫啄瓯l(fā)了金融危機(jī),很多人也開(kāi)始真正意識(shí)到投資有風(fēng)險(xiǎn),但這并沒(méi)有影響 金融產(chǎn)品的衍展,相反更多的企業(yè)和投資人,意識(shí)到的是風(fēng)險(xiǎn)控制與產(chǎn)品創(chuàng)新,為了可以有效將風(fēng)險(xiǎn)予以,推出更 多的組合類產(chǎn)品,這種產(chǎn)品不僅了投資者需求,他們的風(fēng)險(xiǎn)行,也減縮了不少的成本,資源配置了, 也實(shí)現(xiàn)了資源與技術(shù)的共生共享。
山西省注冊(cè)規(guī)劃師證報(bào)名流程, 債券包括國(guó)債、企業(yè)債券、公司債等,比較而言,國(guó)債發(fā)行量大,流通性好,信譽(yù)高。在所有的投資中,國(guó)債的安全 。可以說(shuō),國(guó)債應(yīng)在資產(chǎn)組合中占一定比重,資金緊張時(shí)還可變現(xiàn)或以其作。上海交易所的國(guó)債回購(gòu)業(yè)務(wù),規(guī) 定以全額的國(guó)債作,實(shí)際上也是以的信用作。
