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家庭成長(zhǎng)期。從新生兒誕生到其長(zhǎng)大參加工作,一般要20年左右,家庭的發(fā)展,也可據(jù)此分為三個(gè)時(shí)段:家庭成長(zhǎng)初期,即 新生兒誕生到入學(xué)前。這段時(shí)期有兩大開支:一是小孩的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)用和費(fèi)用;二是幼兒智力費(fèi)用。家庭成長(zhǎng)中期,即子女接 受義務(wù)教育的時(shí)段。這個(gè)時(shí)段子女教育費(fèi)用相對(duì)較少,父母精力充沛,收入較高且。家庭成長(zhǎng)后期,子女進(jìn)入高中或中專、 *直到參加工作這段時(shí)期為家庭成長(zhǎng)后期,子女教育費(fèi)用猛增,并且生活消費(fèi)也大幅度,成為家庭支出的主要項(xiàng)目。整個(gè) 家庭成長(zhǎng)期應(yīng)當(dāng)以子女的教育費(fèi)用和生活費(fèi)用為重點(diǎn),建議將可投資資本的40%用于或成長(zhǎng)型或金融產(chǎn)品,但要注 意嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn);40%用于子女教育金或國(guó)債,以應(yīng)付子女的教育費(fèi)用;10%用于;10%用于家庭緊急備用金。
培訓(xùn)目標(biāo): 根據(jù)客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況,制定包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、規(guī)劃、教育規(guī)劃等在內(nèi)的全部規(guī)劃方案,通過(guò)對(duì)客戶各 項(xiàng)資產(chǎn)的配置,幫助客戶達(dá)到財(cái)務(wù)安全與財(cái)務(wù)。根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好為客戶做的、整體的綜合規(guī)劃; 基本的資產(chǎn)配置原理,能為客戶進(jìn)行合理的投資資產(chǎn)配置;分析客戶需求,并針對(duì)需求制定相應(yīng)的規(guī)劃方案;我國(guó) 的稅收制度,根據(jù)客戶的基本資料進(jìn)行稅收籌劃;根據(jù)客戶的養(yǎng)老規(guī)劃目標(biāo),為客戶制定退休養(yǎng)老規(guī)劃方案;根據(jù)客戶財(cái)產(chǎn)分配 原則與目標(biāo),制定婚姻財(cái)產(chǎn)規(guī)劃方案及財(cái)產(chǎn)傳承方案。 規(guī)劃師是指運(yùn)用規(guī)劃的原理、技術(shù)和,針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的目標(biāo),提供綜合性服務(wù) 的人員。
B、投資,利潤(rùn)高,風(fēng)險(xiǎn)也高。是的,但目前似乎還不太合乎國(guó)情,有可能被人們看作。在國(guó)外不少的投資 結(jié)構(gòu)中,投資占有較大比重,甚至超過(guò)50%。但是我們認(rèn)為,發(fā)達(dá)的市場(chǎng)已是成熟的市場(chǎng),而我國(guó)市場(chǎng)是 新興的、不完善、不的市場(chǎng),相對(duì)而言風(fēng)險(xiǎn)很高,目前不適合過(guò)深介入。新股認(rèn)購(gòu)不同于在二級(jí)市場(chǎng),自1996年以來(lái)利 潤(rùn)高而風(fēng)險(xiǎn)小,是投資領(lǐng)域出現(xiàn)的一個(gè)特殊現(xiàn)象。為了促進(jìn)國(guó)有大中型企業(yè)的改革和發(fā)展,我國(guó)將擴(kuò)大股份制改革,新股的發(fā)行 數(shù)量將會(huì)。據(jù)了解,有些對(duì)新股認(rèn)購(gòu)已作了嘗試,且效果不錯(cuò),值得借鑒。近幾年,投資收益已成為許多信托投資 公司重要的利潤(rùn)來(lái)源。 (考取便捷)注冊(cè)規(guī)劃師證報(bào)考條件和時(shí)間
"規(guī)劃顧問(wèn)的工作性質(zhì)具有如下優(yōu)點(diǎn):待遇相對(duì)優(yōu)厚、自主性高,以及市場(chǎng)需求大。這些特點(diǎn)都是金融從業(yè)人員應(yīng)該爭(zhēng) 取認(rèn)證規(guī)劃顧問(wèn)資格的好理由,但更地說(shuō),應(yīng)該是投資人利益不從規(guī)劃的角度是無(wú)法照顧周全的,這一概念已經(jīng)為 全球金融業(yè)認(rèn)同,也是潮流。"
(考取便捷)注冊(cè)規(guī)劃師證報(bào)考條件和時(shí)間, 財(cái)富是金融服務(wù)業(yè)的重要分支和新興領(lǐng)域。財(cái)富是指以個(gè)人、家庭、企業(yè)或者機(jī)構(gòu)的需求為中心,設(shè)計(jì)的財(cái)富 規(guī)劃,通過(guò)向客戶提供現(xiàn)金、信用、、投資組合等一系列的金融服務(wù),將客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、流動(dòng)性進(jìn)行,以客戶 不同階段的財(cái)務(wù)需求,幫助客戶達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值的目的。CWM全稱CharteredWealthManager,特許財(cái)富師,位 列CISI英國(guó)特許與投資協(xié)會(huì)主辦、上海財(cái)經(jīng)*承辦的財(cái)富資格認(rèn)證。英國(guó)特許與投資協(xié)會(huì)CISI 是英和金融與投資機(jī)構(gòu)廣泛認(rèn)可的專業(yè)性機(jī)構(gòu)。受到上完善、法律執(zhí)行的英國(guó)金融行為 局FCA的嚴(yán)格,被全球超過(guò)50家的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)認(rèn)可,包括英國(guó)金融、新加坡金融、監(jiān) 督會(huì)、事務(wù)監(jiān)察會(huì)組織IOSCO和美國(guó)特許金融分析師CFA協(xié)會(huì)等。2016年11月14日,青島市人才工作小組印 發(fā)《關(guān)于青島市金融人才隊(duì)伍建設(shè)"十百千萬(wàn)"工程的實(shí)施意見》(青人組字〔2016〕3號(hào)),其中在"推進(jìn)金融高端人才聚才 計(jì)劃"的工作實(shí)施意見中,將英國(guó)特許與投資協(xié)會(huì)CISI主辦的特許財(cái)富師CWM列為青島市稀缺專業(yè)技術(shù)人才認(rèn)定之 一。
