什么叫? 是對個人、家庭財(cái)富進(jìn)行科學(xué)地、有計(jì)劃地、地和安排。簡單地說,是關(guān)于、花錢、省錢的學(xué)問。 什么是規(guī)劃? ≠投資。包括對人生和財(cái)富的規(guī)劃,如不動產(chǎn)投資規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、養(yǎng) 老規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等。
江蘇省注冊規(guī)劃師證幾月份, 常見個人工具 1.儲蓄。儲蓄包括活期儲蓄存款、整存整取定期儲蓄存款、零存整取定期儲蓄存款、通知存款、教育儲蓄存款。 2.商業(yè)產(chǎn)品。商業(yè)產(chǎn)品是指商業(yè)將本行設(shè)計(jì)的產(chǎn)品向個人消費(fèi)者和機(jī)構(gòu)消費(fèi)者宣傳推介、銷售、 辦理申購、贖回等行為。 3.國債。國債俗稱"金邊債券",由財(cái)政信譽(yù),信譽(yù)度非常高,其安全性(信用風(fēng)險)等級是所有工具的, 而收益性因其安全性高而有所。 4.。有廣義和狹義之分,從廣義上說,是指為了某種目的而設(shè)立的具有一定數(shù)量的資金。例如,信托、公 積金、、退休、各種會的。
AFP及CFP資格認(rèn)證通常適用于商業(yè)、公司、公司、公司、公司、投資公司等金融及非金融機(jī)構(gòu)的一線從業(yè) 人員,特別是商業(yè)的經(jīng)理通常將CFP作為其任職的必備資質(zhì)。 而CPB資格認(rèn)證更適用于商業(yè)的私人部及高凈值人群服務(wù)機(jī)構(gòu)的一線從業(yè)人員。 所以,有精力的顧問,我建議你花些時間來考取上述證書?？既≈?一方面可以證明自己已經(jīng)達(dá)到了相應(yīng)的職業(yè)從業(yè) ,讓客戶更放心地將財(cái)富事務(wù)交由我們打理;
規(guī)劃師具體工作是運(yùn)用專業(yè)指數(shù)幫助客戶在風(fēng)險承受范圍內(nèi)進(jìn)行有效、合理的規(guī)劃,讓客戶收益和目標(biāo), 規(guī)劃師的服務(wù)對象可以是個人、也可以是企業(yè),要注意的是取得規(guī)劃師證書不代表可以做規(guī)劃師。 規(guī)劃師(即CHFP),曾經(jīng)由人力資源和社會*部舉辦,該已于2018年取消。
在規(guī)劃實(shí)際工作中,財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)目標(biāo)在現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險與規(guī)劃、稅收籌劃、投 資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個具體規(guī)劃當(dāng)中體現(xiàn),集中為以下八個方面: 01.必要的資產(chǎn)流動性。個人持有現(xiàn)金主要是為了日常開支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機(jī)性需要。個人要保證有足夠的資 金來支付計(jì)劃中和計(jì)劃外的費(fèi)用,所以規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動性,又要考慮現(xiàn)金的持有成本,通過現(xiàn) 金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來,預(yù)期的現(xiàn)金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來。 02.合理的消費(fèi)支出。個人目標(biāo)的首要目的并非個人價化,而是使個人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。在實(shí)際生活中,個人 開支有時比尋求高投資收益更容易達(dá)到目標(biāo)。通過消費(fèi)支出規(guī)劃,使個人消費(fèi)支出合理,使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。 03.實(shí)現(xiàn)教育期望。教育為人生之本,時代變遷,人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費(fèi)用上升,教育開支的比重 越來越大?？蛻粜枰霸鐚逃M(fèi)用進(jìn)行規(guī)劃,通過合理的財(cái)務(wù)計(jì)劃,確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費(fèi)用, 充分達(dá)到個人(家庭)的教育期望。 04.完備的風(fēng)險*。在人的一生中,風(fēng)險無處不在,規(guī)劃師通過風(fēng)險與規(guī)劃做到適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排,將意外事件帶 來的損失降限度,使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險,*生活。 05.合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務(wù),但納稅人往往希望將自己的稅負(fù)減。為達(dá)到這一目標(biāo),規(guī)劃師通 過對納稅主體的經(jīng)營、投資、等經(jīng)濟(jì)活動的事先籌劃和安排,充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇,適當(dāng)或延緩稅負(fù)支 出。 06.積累財(cái)富。個人財(cái)富的可以通過支出相對實(shí)現(xiàn),但個人財(cái)富的終要通過收入來實(shí)現(xiàn)。薪金類收入有 限,投資則完全具有爭取更高收益的特質(zhì),個人財(cái)富的快速積累更主要靠投資實(shí)現(xiàn)。根據(jù)目標(biāo)、個人可投資額以及風(fēng)險 承受能力,規(guī)劃師可以確定有效的投資方案,使投資帶給個人或家庭的收入越來越多,并逐步成為個人或家庭收入的主要來 源,終達(dá)到財(cái)務(wù)的層次。 07.安享晚年。人到老年,其收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壯年時期進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃,達(dá)到晚年有一個"老有所 養(yǎng),老有所終,老有所樂"的尊嚴(yán)、自立的老年生活的目標(biāo)。 08.財(cái)產(chǎn)分配與傳承。財(cái)產(chǎn)分配與傳承是個人規(guī)劃中不可回避的部分,規(guī)劃師要盡量財(cái)產(chǎn)分配與傳承中發(fā)生的 支出,協(xié)助客戶對財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理分配,以家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要;要選擇遺產(chǎn)工具和制定遺產(chǎn) 分配方案,確保在客戶或喪失行為能力時能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的代際相傳。
江蘇省注冊規(guī)劃師證幾月份, 目前在國內(nèi)比較具備權(quán)威性的財(cái)富資格認(rèn)證分別為AFP(金融師)、CFP(金融師)及CPB(私人家)這三 類,它們均由金融會*會和現(xiàn)代金融(上海)有限公司進(jìn)行認(rèn)證和,充分體現(xiàn)了 內(nèi)容本土化、水平化的特點(diǎn)。
