家庭小知識(shí):適合的 家庭除了生活方面,讓財(cái)富保值增值是大事,尤其是當(dāng)下存款利率不斷,錢存已不值錢了,所以轉(zhuǎn)戰(zhàn)投資是當(dāng) 務(wù)之急。投資就有風(fēng)險(xiǎn),那么要想讓家庭財(cái)富實(shí)現(xiàn)保值,還能增值,家庭就要遵守"穩(wěn)健為王"的原則。家庭投資如何 做到"穩(wěn)",首先做投資必須拿閑置資金;其次需根據(jù)家庭實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)選擇適合的投資策略和;第三,平和的心 態(tài),投資有風(fēng)險(xiǎn),適當(dāng)?shù)奶潛p不要有太大壓力。
廣東省注冊(cè)規(guī)劃師證報(bào)名中心, 所以,性儲(chǔ)蓄是起步的,每月可以強(qiáng)制自己積攢200元,別小看了這200元,一年才2400元,如果第二年每個(gè)月再 200元呢?就是一年4800元,加上年的錢一共7200元。第三年再每個(gè)月200元投資,這一年里就是7200元。再加上前 兩年的7200元,再加上可能的投資收益,這樣下去,剛工作的頭五年,就可以自己不借助父母的幫助攢下一筆不小的資金,可以 算作桶金吧。
規(guī)劃(Financial Planning)是指運(yùn)用科學(xué)的和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái) 務(wù)方案,它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分 配與傳承規(guī)劃。
確定目標(biāo) 每個(gè)人都會(huì)有不同的愿望,有人希望去國(guó)外,有人希望一所更大的房子等等,而這些愿望都是一些很模糊的概念,并不是周 密而詳細(xì)的計(jì)劃。那么,家庭步,就是將愿望轉(zhuǎn)化為一個(gè)合理的目標(biāo),首先要明白自己具有多少愿望,和家人一起 ,一一列舉出這些愿望。有些愿望是不可能實(shí)現(xiàn)的,比如我在一年內(nèi)要首富之類。像這類顯然是一個(gè)遙不可及的愿 望,我們排列愿望時(shí),就應(yīng)當(dāng)把它排除,而只列舉出具有可能實(shí)現(xiàn)的那一部分。下一步就把這些愿望逐步量化,比如我想更換一 處更寬敞的住房,那么在確定其地段、面積等參數(shù)之后,就大致上可以一個(gè)具體化的金額。這樣,將所有的愿望都進(jìn)行具體 化以后,那么實(shí)現(xiàn)你全部愿望的總金額就明確了。實(shí)現(xiàn)全部的目標(biāo)是一個(gè)長(zhǎng)期的,甚至可能要花掉整整一生的時(shí)間來(lái)完 成,我們必須分階段來(lái)逐步完成所確立的各個(gè)目標(biāo),然后圍繞每一個(gè)具體的目標(biāo),制定詳細(xì)的計(jì)劃,使其具有實(shí)現(xiàn)的可能性 和行動(dòng)的方向性,比如計(jì)劃每月儲(chǔ)蓄的金額,每年投資的收益等。同時(shí),目標(biāo)的確立必須與家庭的經(jīng)濟(jì)狀況與風(fēng)險(xiǎn)承受 能力相適應(yīng),才能確保目標(biāo)的可行性。
家庭金融產(chǎn)品創(chuàng)新: 金融產(chǎn)品在多元發(fā)展趨勢(shì)下,無(wú)論是個(gè)人或是家庭,我們都有關(guān)注的必要性,當(dāng)然作為提供產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu),結(jié)合經(jīng)濟(jì) 形勢(shì),為業(yè)主提供更好更的產(chǎn)品是關(guān)鍵。目前來(lái)說,組合化產(chǎn)品及網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品是主要發(fā)展形勢(shì),這兩類確實(shí)也存在亮點(diǎn), 比較適合中低收入家庭用來(lái)。組合化產(chǎn)品主要是金融機(jī)構(gòu)通過結(jié)合家庭對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)情況及家庭收入和目標(biāo)進(jìn)行的收益 產(chǎn)品組合,這類產(chǎn)品可以將更多的客戶吸引進(jìn)來(lái)。而網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品則是更多的在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行,主要是以各大及金融機(jī)構(gòu)的理 財(cái)平臺(tái)為主,近年來(lái),隨著網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新,從開始進(jìn)行業(yè)務(wù)的推出開始算起,我們的生活已經(jīng)和網(wǎng)絡(luò)金 融產(chǎn)品深深融合在一起,除去現(xiàn)有的平臺(tái)外,也有各種不少的機(jī)構(gòu)推出網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),例如公司操作、的 交易平臺(tái)等,網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品的范疇隨著寫著產(chǎn)品的創(chuàng)新提供不斷開拓出更大的空間,許多服務(wù)不錯(cuò)的金融機(jī)構(gòu)還特意為家庭投資 者量身定做計(jì)劃,這些服務(wù)都可以通過網(wǎng)絡(luò)完成,為他們提供著各種網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品,帶來(lái)不小的幫助。
廣東省注冊(cè)規(guī)劃師證報(bào)名中心, 處理"瑣事": 這項(xiàng)應(yīng)該屬于服務(wù)客戶的范疇,但是卻值得另立提綱,加以強(qiáng)調(diào)。任何一個(gè)有遠(yuǎn)見的師都回不厭其煩的花時(shí)間處理一些瑣碎 的事情,如更新客戶記錄,處理各種交易等。應(yīng)該說,很多豐富的師對(duì)于自己的客戶的情況都如數(shù)家珍,時(shí)刻保持清晰 的頭腦。
