金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,是推動經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重要力量。居民收入快速增長、全民意識覺醒、資本市場日趨完善,財富管 理需求爆發(fā)式增長。 截至2022年底,業(yè)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為27.65萬億元,累計為投資者創(chuàng)造收益8800億元;持有產(chǎn)品的投資者數(shù)量為 9671萬個,其中個人投資者數(shù)量為9575.32萬人,占比99.01%。
山東省注冊規(guī)劃師證哪里報名多少錢, 我認(rèn)為金融師的工作在本質(zhì)上就是向客戶提供服務(wù),只是不同金融師向客戶提供服務(wù)的深度、性和差異化等方面會 存在很大區(qū)別。 一名的金融師畫像是:具有誠信的基本素質(zhì),在工作中足夠勤奮,精進(jìn)自己的專業(yè)知識,并且能堅持站在客戶的角 度考慮問題。 市場在隱含投資風(fēng)險的同時也在醞釀投資機(jī)會。作為金融師,我們特別需要認(rèn)真思考該如何為我們的客戶提供價值。
1. 違約風(fēng)險 有些金融產(chǎn)品會直接產(chǎn)生違約風(fēng)險,在到期之前本身要償還本金的方可能直接違約,拿不出這筆錢,那這筆投資可能直 接虧損甚至失去本金。 2. 波動風(fēng)險 指一些權(quán)益類的資產(chǎn),例如、,或者房地產(chǎn)本身的市值,都是隨時間可能會價值會上下波動的金產(chǎn),這種波動會導(dǎo) 致金產(chǎn)的價值不穩(wěn),有可能會大幅上漲,也有可能會大幅下跌,你在賣出這個金產(chǎn)的時候就無法確定到底處于高位還是 低位,就有可能出現(xiàn)一定的虧損。 3. 流動性風(fēng)險 有的金融產(chǎn)品有一定的鎖定期,在鎖定期是無法提出錢來的,如果想用錢沒有辦法。有一些產(chǎn)品可能是可以贖回的,但是贖 回時候有一定的懲罰,或者是像存款一樣,如果提前贖回,可能要把之前的存款利息全部損失掉。還有就是像房地產(chǎn),可能 很難去交易,交易的時候不確定要付出什么樣時間成本,以及房產(chǎn)稅、印花稅的成本。投資有波動風(fēng)險,你不能隨時把金融 產(chǎn)品賣出去,而且確保它能賣出在高點(diǎn),其實(shí)也是有一定流動性風(fēng)險的。 4. 再投資風(fēng)險 當(dāng)你把上一期的滿期取出來之后,你再找下一期的投資,可能由于市場利率水平的變化,你找的下一期投資收益率 遠(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上上一期。比如你買了一張年化4%收益,5年期的大額存單,滿期后把錢取出來,如果你沒有其他明確的目的還想繼續(xù) 投資,你5年之后再去看大額存單,你會發(fā)現(xiàn),因?yàn)槭袌隼什粩嘧叩?大額存單在5年之后能夠給到的利率只有不到3%了。 因?yàn)檫^去我們的概念里大額存單的利率有4%甚至5%,現(xiàn)在不到3%,再過5年會更低。當(dāng)你把本金取出來、利息取出來,再去做投 資,你的投資收益比上一期要低,甚至是未來會永遠(yuǎn)繼續(xù)低下去,就叫做再投資風(fēng)險。 所以我們說,現(xiàn)在在去購買一些金融產(chǎn)品的時候,它具備一定長期鎖定收益的特性,也是非常值得大家考慮的。
退休期,指退休后安度晚年這段時期。應(yīng)以安度晚年為目標(biāo),,財富第二,以穩(wěn)健、安全、保值為目的。 建議:只將可投資資本的10%投資于;50%投資于固定收益類;40%投資于活期儲蓄。
行穩(wěn)致遠(yuǎn),強(qiáng)化金融領(lǐng)域競爭力:通過參與CFP培訓(xùn)認(rèn)證一方面可以綜合金融知識、財務(wù)和規(guī)劃技能、戰(zhàn)略思維和心智 修養(yǎng),創(chuàng)造性地解決問題的能力。另一方面,通過體系化的培訓(xùn)深耕于行業(yè),做垂直領(lǐng)域的高手,努力開創(chuàng)全新的工作 局面,通過建立職業(yè)優(yōu)勢,路徑來快速獲勝,為更多的普通大眾傳授知識。
山東省注冊規(guī)劃師證哪里報名多少錢, 家庭小知識:做好子女的教育 "教育好子女"就是家的財富。一個好的子女,不僅習(xí)慣好,學(xué)習(xí)好,財商也高,做父母的少操很多心,那父母們也有更 多的時間去拼搏賺更多的錢;在孩子學(xué)習(xí)方面也會少花很多錢,比如不需要參加任何課程補(bǔ)習(xí)班,不需要為失利而再花錢復(fù) 讀等;孩子考上*,找到好工作,有自己的收入,家庭財富也只會不會。所以,小編認(rèn)為當(dāng)前"教育好子女"也 是為家庭贏得更多財富,可能這一點(diǎn)被一些高凈值家庭所忽視了。
